当前，金融科技飞速发展，网络投资凭借操作便捷的优势，成为众多消费者的理财选择。但与此同时，各类假借网络投资、商品交易为名的电信网络诈骗也层出不穷，本期“以案说险”以真实案例剖析“虚假交易+投资诈骗”的典型套路，帮助你认清这类骗局的真面目。
【案例简介】
近期，客户陈女士前往广发银行汕头分行某网点预约大额取现，用途是购买美容设备。网点经办柜员查询其账户流水时发现，这笔资金当天刚由一名叫“常某”的陌生人转入。柜员随即向陈女士核实转账人身份，陈女士自述对方为朋友。结合当前反诈工作形势，柜员提醒其务必保护好自己的资金安全。两天后，陈女士再次前往网点，坚持办理大额取现业务。柜员守住客户资金安全的原则，再次核实取现用途、经营地址等关键信息，并持续进行风险提示，但陈女士仍执意办理取现操作。
然而，仅仅两天后，该网点接到账户排查通知：陈女士的账户因涉嫌电信诈骗被有权机关冻结。网点致电告知，陈女士才意识到自己受骗，经了解，“常某”并非朋友，只是网络认识的网友。“常某”利用陈女士的账户过渡诈骗资金，还诱骗她投入自有资金参与所谓的投资项目。最终，涉案资金被不法分子转移，陈女士不仅遭受经济损失，还因协助流转涉案资金，成为诈骗活动的“工具人”。。
【案例分析】
该网络投资诈骗案例，是当前电信网络诈骗中典型的“虚假交易+投资诈骗”复合型骗局，诈骗手段环环相扣，精准利用群众投资心切、防范意识薄弱的短板实施诈骗。
第一步：虚构“真实交易”
不法分子以“购买美容设备”为名，包装出合理的取现理由，规避常规风险核查，让银行和客户本人都觉得“说得通”。
第二步：陌生人转款，利用账户洗钱
不法分子先将赃款转入受害人账户，再让其取现。这样一来，诈骗资金就完成了“账户→现金”的转换，增加了资金追查难度。
第三步：诱导“投资入伙”
不法分子不仅利用受害人的账户过渡资金，还抛出“高收益投资”“组队赚钱”等诱惑话术，诱导受害人投入自己的钱，不法分子即可单次作案双重诈骗获利。
第四步：取现后失联
一旦现金到手，不法分子立即消失，导致受害人资金损失，且个人账户因涉案被冻结，生活受到严重影响。
【案例启示】
一是警惕“网友转账+代取现”
任何让您代为接收陌生资金并取现的行为，极有可能是洗钱或诈骗，拒绝做“工具人”。
二是理性对待投资邀约
凡是网上认识的人主动邀请“入团队”“投项目”“赚快钱”，一律要保持高度警惕，投资走正规持牌机构。
三是正视并听取银行风险提醒
银行工作人员反复询问、风险提示与善意劝阻，是金融机构保护客户资金安全的重要举措。遇到可疑情况，暂停操作，第一时间咨询银行网点或报警处理。
四是妥善保管账户，不借不用
不出租、出借、出售银行账户，不代陌生人收款取现，避免因账户涉案承担法律责任。