不少商户面对陌生大额订单、省钱转账说辞极易放松警惕，殊不知看似划算的生意，实则暗藏洗钱陷阱。以下广发银行汕头分行某客户的真实案例，提醒广大商户严守账户安全底线。
案例简介
客户许先生经营一家茶行，某日接待几名外地男子，对方选定大量高档茶叶，声称要带回老家送亲友。结账时，对方以现金不足和节省提现手续费为由，提议直接向许先生个人账户转账。许先生想着能赚到大单又能节省费用，于是放松了警惕，爽快地提供了自己的银行卡号，随后账户里陆续收到多笔千元到五千元不等的转账。对方确认到账后，迅速离开，没留下任何联系方式。
后续许先生发现账户无法正常线上交易，前往银行网点核查后发现，账户短期流水异常，与日常经营情况严重不符，触发反诈风控机制，账户被限制非柜面交易。银行工作人员详细了解情况后，结合当前电信诈骗典型手法，初步判定这是一起涉诈资金过渡行为——那些“大客户”其实是诈骗团伙的“工具人”！工作人员当即向许先生普及洗钱风险知识，同步上报异常交易线索，引导许先生配合有权机关展开核查。
经银行与警方联合查证，该批次转账资金均为电信诈骗涉案赃款，几名采购人员实为诈骗团伙“跑分”人员，假借采购名义，利用商户个人账户洗白非法赃款。许先生虽无诈骗主观故意，但个人账户沦为洗钱工具，导致账户被有权机关依法冻结，不仅钱取不出，店铺经营周转也受到了严重影响。
案例分析
一、风险意识不足。不法分子利用商户逐利心理，以大额订单为诱饵实施作案。商户疏于核验交易背景与对方身份，被不法分子利用。
二、“跑分”洗钱套路隐蔽。犯罪分子以线下实体采购为伪装，拆分赃款小额转账，借正常经营流水掩盖涉诈资金轨迹，迷惑性极强，商户极易被动沦为洗钱工具。
三、账户违规使用后果严重。个人账户出借、代收陌生资金属于违规行为。即便本人无犯罪意图，账户一旦流入涉案赃款，将被风控限制、司法冻结，严重影响经营，情节严重还将涉嫌帮信罪，承担法律责任。
案例启示
一、审慎对待陌生大额交易。面对陌生大单、分批转账、避手续费等异常要求，务必核实对方身份、留存交易凭证，坚决拒绝不合理收款方式。
二、严守账户使用红线。银行卡、收款账户仅限本人使用，坚决不出借、不出租、不帮他人过渡资金，从源头杜绝涉诈风险。
三、摒弃侥幸心理，提升反诈意识。认清“跑分洗钱”新型骗局，明白不知情代收赃款同样需要承担相应后果，不贪小利、不踩法律红线。
四、主动配合风控管理。收到银行风险提示或账户管控通知，及时配合核查；发现可疑交易线索，第一时间向银行和公安机关上报，守护自身资金与账户安全。
五、牢记“三不”原则：不出租、不出借、不出售，切勿在无意中沦为电信诈骗帮凶！
许先生的遭遇不是个例。骗子正把黑手伸向实体商户，利用大家对生意的热情，变成洗钱的一环。生意要做，但“来路不明的转账”绝对不能收！