案例简介

近日，某餐饮店老板何女士急匆匆来到银行柜台，要求转账15万元订金到他行个人账户。银行工作人员在例行询问转账用途时，何女士表示通过QQ接到自称是“某某学校主任”，声称要订购数百份盒饭用于团建，且“学校主任”表示已经将预订款转至何女士名下银行账户，同时将“汇款电子回单”发给了何女士。

随后该“学校主任”表示，学校团建后要发“即食燕窝”给老师们，让何女士找指定的“燕某屋”工厂销售经理先代购，并再次将“汇款电子回单”发给何女士，表示已支付订金，要求何女士先向该销售经理转账垫付“尾款”。何女士根据对方要求已通过其他银行向该销售经理转账11万元，现要求银行工作人员协助其向“销售经理”继续转账15万元。银行工作人员例行询问期间，何女士接到该销售经理多次电话催促，要求何女士尽快转账，且提示何女士不要向银行说太多，避免影响发货。

银行工作人员随即引起警惕，发现“某某学校主任”提供的“汇款电子回单”虽盖有学校公章，但单据为简单手写，提醒何女士需进一步核实交易。随后，银行工作人员查询客户账户交易，确认未收到“某某学校”转来的资金，提供的“汇款电子回单”均为伪造，何女士这才意识到被诈骗了，并在银行工作人员的协助下报警处理，及时阻止进一步损失。

案例分析

这起案例中，诈骗分子以“虚假订单”方式实施诈骗，主要套路如下：

一、伪造身份获取信任。诈骗分子冒充学校主任，利用事业单位的公信力降低受害者警惕性，通过QQ这种隐蔽性较强的社交工具进行沟通。

二、虚假订单诱导。诈骗分子以数百份团购订单为诱饵，利用商家"大单心理”弱化其判断力。

三、伪造银行凭证。诈骗分子精心伪造带“公章”的电子回单，制造资金已到账的假象。

四、代购套路升级。诈骗分子以发放福利为由要求商家代购高价商品，通过伪造供应商资质（假财务章、手写单据）构建完整骗局链条。

五、心理操控术。诈骗分子持续电话施压制造紧迫感，教唆受害者回避银行询问，典型的话术操控行为。 

案例启示

一、诈骗利用商家渴望大单的心理，以“学校/企业团购”为名，诱导受害者放松警惕，商家遇到“大额急单”需提高警惕，核实对方真实身份。 

二、诈骗分子先以“采购食品”建立信任，再以“代购高档礼品（如燕窝、红酒等）”要求垫付资金，最终卷款消失。任何要求代付、垫资的“合作”均可能是骗局。 

三、诈骗分子不断催促转账，甚至教唆受害者“不要和银行多说”，目的是阻止受害者冷静核实，正规交易不会阻止银行向客户咨询，遇“紧急转账”要求务必谨慎。

四、银行转账以账户实际入账为准，电子回单、截图均可伪造，不可作为收款依据。

五、遇可疑情况，及时求助银行或警方，耐心听取建议，必要时报警核实。