案例简介

    A公司因近期启动工程项目有大额资金需求，计划向银行申请贷款。由于公司账户流水记录较少，公司法人担心无法通过银行审核，后经朋友介绍认识一老乡，称其在某金融公司做业务员，能为其“包装（做流水）”然后申请贷款资金。

    A公司法人轻信其言，将公司企业网银的Key盾交于该业务员“做流水”。随后，公司账户流水突增，从开户时的每天2至3条流水记录、金额两千至三千元，增加到每天上百条流水，转入的金额由原先的几千增加到几万元，不仅账户呈现集中转入分散转出、快进快出的现象，而且转出交易对手较多，账户不留余额，交易存疑。

    不久，该公司账户便被列入国家反诈中心下发的涉案账户。客户发现异常交易后，多次联系该业务员，但该业务员未接听电话，最终发现受骗并拨打110报警。

案例分析

    A公司案例是一起典型的利用“办理贷款”名义刷流水的诈骗案例，不法分子通过“熟人”发布“刷流水包装账户”等信息，利用借款人急于用钱的心理，诱导借款人提供公司信息及银行账户并进行非法转账，利用虚假流水包装账户，过渡涉案资金，实施诈骗等违法犯罪活动。

风险提示

    选择正规金融机构办理贷款，警惕“做流水”服务。

    1.银行和正规金融机构办理贷款时，会严格审核客户的资质和交易流水，“做流水”属于虚构交易行为，消费者应提高警惕，拒绝任何形式的“做流水”服务，避免账户流入不法分子手中成为实施诈骗等犯罪工具。

    2.“代理流水”黑产非法牟利、捏造事实、触犯法律底线，严重损害消费者合法权益，扰乱正常金融秩序。消费者应提高警惕，增强保护权益意识，避免沦为诈骗分子“帮凶”。

    3.消费者如果发现存在被骗或账户资金异常的情况，应第一时间联系银行冻结账户，并向公安机关报案。