案例简介

来华留学生大卫在社交平台上收到一条自称同校“校友”的好友申请。对方声称自己正在某跨国公司实习，因工作关系接触到一款“无风险、高收益”的理财产品，并表示该产品收益远超银行定期存款，可帮助留学生减轻经济负担。经过一段时间的交流，对方通过展示伪造的收益截图、虚构的实习场景以及“校友”身份背书，逐渐取得了大卫的信任。后续对方以活动时间有限、名额有限为由，催促大卫尽快“投资”，大卫在对方诱导下，先后投入1万元人民币购买该理财产品，并按对方指示通过社交平台直接转账到对方提供的个人账户。然而，当他联系对方要求提取本金和收益时，发现对方已将其拉黑，所有联系方式均失效，这才意识到自己遭遇了诈骗。

案例分析

一、伪装身份建立信任。诈骗分子冒充“校友”或“实习同事”，利用留学生群体对同校、同行业人士的天然信任感，降低受害者的警惕性。本案中，对方通过虚构实习经历和展示伪造的收益截图，进一步强化了“可靠”形象。

二、利用“高收益”诱惑。以“无风险、高收益”为噱头，精准瞄准留学生群体普遍存在的经济压力，通过虚构的收益数据制造“快速致富”的假象。本案中，对方声称“收益远超银行定期存款”，直接切中留学生减轻经济负担的需求。

三、诱导私下交易。通过社交软件直接转账，绕过正规金融平台，规避资金流向监管。

四、制造“紧急”场景。在受害者犹豫时，诈骗分子常以“名额有限”“活动即将结束”等理由催促转账，利用时间压力迫使受害者仓促决策。

案例启示

结合以上案例，广发银行汕头分行提示广大外籍来华人士：

一、核实身份，警惕“熟人”诈骗。对自称“校友”“同事”的陌生人，务必通过学校官网、教务系统或线下见面核实身份。警惕“高仿账号”（如使用相同昵称、头像的账号），可通过视频通话等方式确认对方身份。

二、理性看待收益，拒绝“快速致富”诱惑。牢记“风险与收益成正比”的金融规律，对宣称“无风险、高收益”的理财产品保持高度警惕。正规金融机构的理财产品收益通常与市场波动挂钩，不存在“稳赚不赔”的情况。

三、选择正规渠道，保障资金安全。购买理财产品需通过银行、证券公司等持牌金融机构，避免通过社交软件、不明链接或私人账户交易；转账前务必确认对方账户名称与机构名称一致，拒绝向陌生个人账户转账。

四、保护个人信息，谨防信息泄露。不在社交平台公开护照、签证、银行卡号等敏感信息，避免被诈骗分子利用。定期修改重要账户密码，启用双重验证功能，防止账户被盗用。

五、遇骗保持冷静，积极寻求帮助。遭遇诈骗后立即报警，拨打110或前往就近派出所报案，提供转账记录、聊天记录等证据；若资金尚未被转走，可联系银行申请冻结对方账户或止付；截图保存聊天记录、转账凭证、对方账号信息等，协助警方调查；联系学校国际学生办公室、驻华使领馆或当地反诈中心，获取法律援助和心理支持。